La deuda es una realidad estresante para muchos adultos mayores de 50 años, según una reciente investigación de AARP.
Crisis como la pérdida de empleo y los problemas de salud, junto con el elevado costo de los gastos diarios, actúan como catalizadores de un endeudamiento significativo.
La inflación reciente ha agravado esta situación, con posibles ramificaciones a largo plazo para las finanzas durante la jubilación.
¿Cuál es la magnitud del problema de la deuda a los adultos mayores?
Una encuesta nacional de AARP de 2023 reveló que el 61% de los casi 7,400 adultos mayores de 50 años encuestados perciben su nivel de endeudamiento como un problema, y un preocupante 16% lo considera un problema importante.
La carga es desproporcionadamente mayor para quienes tienen ingresos inferiores a $40,000, para las mujeres y para los adultos negros e hispanos, quienes reportan gastar un promedio del 53% de sus ingresos mensuales en pagos de deudas.
¿Cuáles son las principales causas de estas deudas?
Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda más común, con casi seis de cada diez adultos mayores de 50 años arrastrando saldos cada mes.
La encuesta señala que los costos de vivienda son la causa principal del endeudamiento, seguidos por gastos de vehículos, gastos diarios, pérdida de empleo y problemas de salud.
Emocionalmente, un tercio de los encuestados se siente estresado por su deuda, y una quinta parte se ha sentido deprimida, cifras que se disparan en quienes consideran su deuda un problema importante.
¿Cómo afecta el endeudamiento los planes de jubilación de los adultos mayores?
La deuda impacta directamente en los planes futuros. Un 68% de los adultos mayores con deudas afirman que esta ha perjudicado su capacidad para ahorrar para la jubilación.
Solo el 22% de quienes describen su deuda como un problema importante confían en tener suficiente dinero para su retiro, frente al 85% de quienes no ven su deuda como un problema.
La fragilidad financiera es tal que apenas el 17% de los más endeudados podría cubrir un gasto de emergencia de $2,000.
¿Hay recursos disponibles para la liquidación de deudas?
Ocho de cada diez personas endeudadas han intentado reducir su deuda en los últimos 12 meses, pero pocos han buscado planes o información formal. Un 69% no ha buscado ayuda externa, ya sea por incomodidad o desconocimiento.
Existen recursos y herramientas en línea para asistir a quienes enfrentan problemas de deuda, como herramientas de presupuesto y programas de beneficios públicos, que pueden ser cruciales para una efectiva liquidación de deudas.
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